Comment obtenir un financement auto avec un mauvais crédit au Québec
Financement · 6 min · publié le 2026-04-15
Au Québec, environ 1 personne sur 4 a une cote de crédit « moyenne » ou « faible ». Ça ne veut pas dire qu'un prêt auto est hors de portée : voici comment maximiser vos chances même avec un dossier difficile.
Ce que regardent vraiment les prêteurs
Votre cote n'est pas le seul facteur. Les institutions évaluent surtout la stabilité d'emploi, des revenus prouvables (talons de paie, T4), le ratio d'endettement (idéalement le paiement sous 15 % du revenu net) et la cote Equifax/TransUnion — un indicateur, pas une sentence.
Les solutions selon votre profil
1re chance au crédit (cote 660+)
Banques traditionnelles, meilleurs taux (environ 6 à 9 %).
2e chance (cote 550-659)
Prêteurs spécialisés, taux d'environ 9 à 15 %. Une mise de fonds de 1 000 à 2 000 $ aide beaucoup.
3e chance (cote sous 550, faillite, proposition)
Des programmes existent même après une faillite récente. Le taux est plus élevé (12 à 19 %), mais l'objectif est de rebâtir votre crédit avec 12 à 24 mois de paiements à temps, puis de refinancer à meilleur taux.
Documents à préparer
- 2 derniers talons de paie (ou contrat d'emploi).
- Permis de conduire valide.
- Preuve d'adresse récente (Hydro-Québec, Bell…).
- Compte bancaire actif depuis au moins 3 mois.
- S'il y a lieu : papiers de libération de faillite ou de proposition.
Erreurs à éviter
- Multiplier les demandes en même temps : chaque enquête baisse la cote — laissez un concessionnaire magasiner pour vous.
- Accepter le premier taux offert sans le négocier.
- Acheter trop gros : visez un véhicule dans votre budget pour rebâtir le crédit avant de viser plus haut.
Comment BonAuto aide
On travaille avec plus de 15 institutions financières : une seule demande, plusieurs prêteurs, sans impact sur votre cote pour la pré-qualification. Faites votre demande de pré-approbation gratuite — réponse en moins de 24 h.
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