La pré-approbation est l'étape qui vous donne du pouvoir de négociation. Vous arrivez chez le concessionnaire avec un taux et un montant déjà confirmés — finie l'incertitude.
1. Pré-qualification vs pré-approbation
- Pré-qualification : estimation rapide basée sur des infos déclaratives. Aucun impact sur la cote de crédit. Pas garantie — c'est indicatif.
- Pré-approbation : enquête de crédit complète. Le prêteur s'engage sur un montant et un taux. Léger impact (-2 à -5 points) qui se rétablit en quelques mois.
2. Délais
- Soumission du formulaire en ligne : 2 minutes.
- Réponse de pré-qualification : quelques heures à 24 h.
- Pré-approbation finale : 1 à 3 jours ouvrables.
- Validité du taux confirmé : généralement 30 à 60 jours.
3. Documents nécessaires
Pour accélérer le processus, préparez :
- Permis de conduire et NAS (numéro d'assurance sociale).
- 2 derniers talons de paie (ou T4 si autonome).
- Preuve d'adresse (facture d'utilité publique).
- Liste des autres prêts en cours (auto, hypothèque, marges).
- Si applicable : papiers de libération de faillite/proposition.
4. Ce qui influence votre taux
Quatre facteurs principaux :
- Cote de crédit (Equifax/TransUnion).
- Ratio dette/revenu (idéalement < 40 %).
- Stabilité d'emploi (1 an+ chez le même employeur = mieux).
- Mise de fonds (10 % réduit le taux de 0,5 à 1,5 %).
5. Stratégie : faire shopping de taux sans massacrer son crédit
Equifax et TransUnion considèrent toutes les enquêtes auto faites en 14 jours comme une seule enquête. Vous pouvez donc magasiner chez plusieurs prêteurs sans pénalité supplémentaire.
Mieux : passez par un concessionnaire qui soumet à plusieurs prêteurs d'un seul coup. C'est ce qu'on fait chez BonAuto — une seule demande, 15+ institutions consultées.
6. Erreurs courantes
- Ne pas révéler tous ses revenus — y compris ceux au noir, pension, allocations. Plus de revenu = meilleur taux.
- Mentir sur ses dettes — le prêteur les voit dans le bureau de crédit. Mentir = refus automatique.
- Demander un véhicule trop cher pour ses moyens — visez un paiement < 15 % du revenu net.
Demandez votre pré-approbation
Notre formulaire de pré-approbation BonAuto prend 2 minutes. Toutes cotes de crédit acceptées (1ère, 2e, 3e chance). Réponse en moins de 24 heures avec un taux confirmé valide 30 jours.